2026 DSR 가이드: "연봉 5천이면 대출 얼마까지? 스트레스 DSR 완벽 계산법"

"DSR은 내 연봉이 감당할 수 있는 대출의 '그릇'입니다." 2026년 3월 기준, 1금융권은 40%, 2금융권은 50%를 넘길 수 없습니다. 특히 스트레스 금리 적용으로 인해 변동금리보다 '주기형(고정)'이 한도 면에서 훨씬 유리합니다. 😊

DSR (%) = (모든 대출의 연간 원리금 상환액 ÷ 연간 소득) × 100

🔵 1. 분자: 모든 대출의 연간 원리금 상환액

주택담보대출뿐만 아니라 **신용대출, 카드론, 자동차 할부, 학자금 대출**의 원금과 이자를 모두 합산합니다. (단, 전세대출, 예적금담보대출, 정책자금 등 일부 제외)

🔵 2. 분모: 연간 소득

증빙소득(근로, 사업소득 등)이 기본이지만, 소득이 적다면 인정소득(건강보험료, 국민연금 납부액)이나 신고소득(신용카드 사용액)으로 환산하여 적용할 수 있습니다.

🔵 3. 2026년의 변수: 스트레스 금리

미래 금리 인상 위험을 대비해 실제 대출 금리에 가산 금리를 더해 상환액을 계산합니다. 변동금리는 약 1.2~1.5%p가 가산되지만, 5년 주기형(고정)은 약 0.4~0.5%p만 가산되어 한도가 수천만 원 더 나옵니다.

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⚠️ 한도가 부족하다면? DSR '심폐소생술'

- 신용대출 먼저 상환: 신용대출은 만기가 짧게(5~10년) 잡혀 DSR을 엄청나게 잡아먹습니다. 주담대 전 신용대출 상환은 필수입니다.

- 대출 만기 늘리기: 30년보다 40~50년 만기를 선택하면 연간 상환 원금이 줄어들어 DSR 여유가 생깁니다.

- 부부 합산 소득: 1주택 실거주라면 부부 합산 소득을 증빙해 분모를 키우세요.